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高額な手数料を取る悪質な契約にご注意を！

高額な金利を取る悪質な契約にご注意を！

一般的に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取る金融サービスであり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

金融機関からの借入を意味します。簡単に言うと「借金」ですが、一般的にイメージする「借金」とは異なる点があります。多くの場合「借金」は、消費を目的としており、生活費や住宅・車・洋服などの購入資金としてお金を借りる行為です。
一方、「融資」で借入するのは事業を起こす・継続させるための資金です。事業で利益を生むためにお金を借りるので消費目的とは異なります。
 

【メリット】
①　即日現金化ができる
　　ファクタリングの最大のメリットは最短1日で売掛債権を現金化できる点です。

②　審査が柔軟
　　ファクタリングは債権の買取なので、融資と比べて審査が通りやすくなっています。
　　審査対象は売掛先が対象となり、売掛先の信用が重視されます。
　　また融資とは異なるので「保証人」「担保」は不要です。

③　売掛先が倒産しても返済義務がない
　　万が一、売掛先が倒産したり、未払いが生じてもファクタリング利用者に返済義務は生じません。
　　ファクタリングは、「ノンリコース」契約が一般的で償還請求権はありません。

④　信用情報に悪影響を及ぼさない
　　ファクタリングは、売掛債権の売買なので負債（借金）にはならず、信用情報に記録されない為、
　　信用力に影響を与えません。

⑤　売掛先に知られず取引に影響を与えない
　　2社間契約では、売掛先の承諾が必要ないので、売掛先に知られずに資金調達が可能です。
　　ただし、3社間契約では売掛先の承諾が必要で売掛先に知られてしまいます。

【デメリット】
①　手数料が発生する
　　ファクタリングは、売掛最近の売買契約なので買取手数料が発生します。
　　2社間契約で5％～30％、3社間契約では1％～10％になります。

②　売掛債権の全額は買取できない
　　売掛債権金額の80％～95％の買取が一般的です。
　　売掛先の信用力によって変わってきます。

③　債権譲渡登記が行われることがある
　　ファクタリングは、債権売買契約であり債権譲渡になります。
　　法務局に申請して登記を行う事を「債権譲渡登記」と言い、「債権譲渡登記」がおこなわれると
　　誰もが知る事となり、信用情報に影響を及ぼし会社の信用力が下がります。

【メリット】
①　高額な手数料がなく、一定額で長期の返済ができる
　　ファクタリングは多額の手数料が発生し債権の売買契約なので売掛債権回収後に全額を支払いますが、
　　融資には利息こそ発生しますが、一定額で長期の返済か可能です。

②　経営の自由度が高く、多額の資金調達ができる
　　経営に介入される事がないので、自由度が高いと言えます。
　　信用力に問題がなければ多額の資金を調達することが可能です。

③　債権が保全される可能性が高い
　　返済の確実性に重点を置き審査が行われるので、融資した資金が返済される可能性が高い会社に対して
　　融資が実行されます。
　　また融資の際には、「保証人」や「担保」の提供が求められるので、返済が難しい場合でも債権は
　　保全されると考えられます。

【デメリット】
①　審査に時間がかかる
　　融資を受ける際には、金融機関の審査を受ける必要があります。
　　多くの書類を用意し、融資実行までに10日以上の期間が必要です。

②　利息の支払いや返済義務が生じる
　　返済義務が課されます。また元本に加えて利息も支払う必要があります。
　　つまり融資された金額よりも多く支払う事になります。

③　「保証人」や「担保」が必要
　　基本的には、代表者の保証のみで融資が受けられますが、場合によっては「第三者保証」や「担保」が必要に
　　なります。